我認為，消費性的小微貸款也有，證件借款但現在還比較少，一般都是信用卡解決了，因為這些人往往是白領，有銀行正常流水，辦信用卡比較簡單。但經營性的人，往往流水不穩定或不在銀行提現而是以現金體現。現在，我認為一般的二三線城市的老百姓，還沒有真正建立起在消費時進行貸款的習慣證件借款，如果不是經營能賺錢，僅僅是消費，他們絕對是不會貸款的。所以目前的小微貸款主流是經營，而不是消費。至少我認為在一個相當長的時間內，大家是為了錢生錢，而不是借錢去happy，去消費。但是，我們看到，有些人消費貸款去裝修去留學去結婚等，證件借款這些說實話我覺得也是變相的一種長期投資。當然，這些貸款，他們對承擔利息的水平是更保守的。建設這些小微貸款的毛細孔，就需要一個發達的金融體係，而且這些金融體係在商業的角度是可持續的，就是有利可圖的，現在的傳統銀行體係認為做這個事情風險高又無利可圖，所以做得很少。